首先请确定，是否一定要提前还贷？
实际上，在大多数情况下，我们不建议普通房贷者提前还贷：
一是因为，房贷利率几乎是我们普通人能拿到的，最低的贷款利率。这条是最主要的原因。
如果您是在 2015年以及之后那买的房，正赶上央行下调基准贷款利率，那么继续持有贷款是相对划算的。2015年伊始，5年期以上房贷利率从之前的5.9%，一步步下调到5.6%、5.4%，直到目前的4.9%。
而且，多个城市还进行了下浮，个人贷款平均利率不足5%。这不仅远低于欧美5.5%~6%的房贷利率，而且几乎是我们普通人这辈子所能拿到的、最低的借款利率了。
二是因为，未来贷款利率将呈现上升趋势，借钱成本会逐步增加。这条实际上与上条有直接关系。
由于金融（主要是银行）机构坏账率逐步上升，加之经济下行压力，银行迫于盈利压力，对于房贷利率，未来的趋势一定是逐步走高的。
比如，根据最新统计数据，2019年2月，全国首套房贷款平均利率为5.63%，而在2018年2月，这一数字是5.46%。让他在2017年同期，这一数字是5.3%，2016年则不到5%。
如图，可以看到，房贷利率是逐步抬升的。换句话说，今后还想以目前的利率向银行借款，以及几乎不可能了。
如此低的利率，错过这个村可没这个店啦~
与其提前还贷，不如继续持有，享受这一贷款“红利”，把到手的便宜占到底。
三是因为，申请房贷的难度将逐步提升
未来，除了房贷利率将走高，申请房贷的难度也在悄然提升。比如，最近有些热点城市，有些刚刚符合条件的朋友，可能就被银行拒贷了。理由要么是流水不符合，要么被告知“额度用完了”。
究其原因，就是因为房贷的利率太低了，而且贷款一放出去，动辄就是20~30年，银行油水太少，又不符合风控常理，而且房地产市场在调控周期下，未来充满不确定性。所以，房贷这门生意，从趋势来说，银行肯定是不太积极的。
如果提前还贷
话说回来，如果一定要提前还贷，选择什么时候还比较划算呢？
1、如果您单纯是为了减少总利息的支出，那么越早还越好。
在这个目标下，您不用想那么多，一定是越早还越能节省利息支出。
早还一个月，就比完还一个月要划算。这个很好理解。
2、等额本息模式，建议在贷款总期限未过半时还款
您如果选择的是“等额本息”模式，即每个月月供金额相同，那么相对于“等额本金”模式，前者要支付的总利息更多，尤其前三分之一的时间中，每个月月供的利息金额都要显著＞本金。
所以，可以考虑在贷款总期限的前三分之一时间内还款。当然，前提是有经济条件的话。
其实“等额本金”模式，个人认为如果要提前还款，也应该在前三分之一的期限还款，只不过还款的必要程度、节省的利息不如等额本息。
3、担心未来资金流有压力时
每个家庭的财务状况都处于变动中。
如果您未雨绸缪，能够料想到未来家庭的收支可能存在大幅减少，或者资产缩水的可能，进而给房贷带来困难的话，建议提前还款，解决后顾之忧。
这种情况，适合那些做个体生意的朋友们。
4、签订的是浮动协议
如果您当初和银行签订房贷合同时，约定的利率是“浮动”的话，那么未来央行一旦上调贷款利率，您的月供金额也会马上水涨船高。
但目前来看，央行上调基准利率的可能性并不高，但如果股市过热、带动房价继续高涨，则不排除上调可能，那个时候，您可以考虑是不是要提前还款，砍掉多余的利息。
5、当你要卖房时
有过二手房买卖的朋友都知道，一个产权完整的房子，比一个背着贷款的房子，能多卖一些钱。
贷款没还完的房子，要么买家先付钱还清贷款，要么双方到银行做“转按揭”处理，这都要额外多出一些手续，耗费更多精力。
所以，要想多卖几万块钱，建议先还清贷款（手头宽裕的话），之后再挂出去，这样既能卖个好价钱，交易手续也更渐变，钱也能尽快到手。
首先请确定，是否一定要提前还贷？
实际上，在大多数情况下，我们不建议普通房贷者提前还贷：
一是因为，房贷利率几乎是我们普通人能拿到的，最低的贷款利率。这条是最主要的原因。
如果您是在 2015年以及之后那买的房，正赶上央行下调基准贷款利率，那么继续持有贷款是相对划算的。2015年伊始，5年期以上房贷利率从之前的5.9%，一步步下调到5.6%、5.4%，直到目前的4.9%。
而且，多个城市还进行了下浮，个人贷款平均利率不足5%。这不仅远低于欧美5.5%~6%的房贷利率，而且几乎是我们普通人这辈子所能拿到的、最低的借款利率了。
二是因为，未来贷款利率将呈现上升趋势，借钱成本会逐步增加。这条实际上与上条有直接关系。
由于金融（主要是银行）机构坏账率逐步上升，加之经济下行压力，银行迫于盈利压力，对于房贷利率，未来的趋势一定是逐步走高的。
比如，根据最新统计数据，2019年2月，全国首套房贷款平均利率为5.63%，而在2018年2月，这一数字是5.46%。让他在2017年同期，这一数字是5.3%，2016年则不到5%。
如图，可以看到，房贷利率是逐步抬升的。换句话说，今后还想以目前的利率向银行借款，以及几乎不可能了。
如此低的利率，错过这个村可没这个店啦~
与其提前还贷，不如继续持有，享受这一贷款“红利”，把到手的便宜占到底。
三是因为，申请房贷的难度将逐步提升
未来，除了房贷利率将走高，申请房贷的难度也在悄然提升。比如，最近有些热点城市，有些刚刚符合条件的朋友，可能就被银行拒贷了。理由要么是流水不符合，要么被告知“额度用完了”。
究其原因，就是因为房贷的利率太低了，而且贷款一放出去，动辄就是20~30年，银行油水太少，又不符合风控常理，而且房地产市场在调控周期下，未来充满不确定性。所以，房贷这门生意，从趋势来说，银行肯定是不太积极的。
如果提前还贷
话说回来，如果一定要提前还贷，选择什么时候还比较划算呢？
1、如果您单纯是为了减少总利息的支出，那么越早还越好。
在这个目标下，您不用想那么多，一定是越早还越能节省利息支出。
早还一个月，就比完还一个月要划算。这个很好理解。
2、等额本息模式，建议在贷款总期限未过半时还款
您如果选择的是“等额本息”模式，即每个月月供金额相同，那么相对于“等额本金”模式，前者要支付的总利息更多，尤其前三分之一的时间中，每个月月供的利息金额都要显著＞本金。
所以，可以考虑在贷款总期限的前三分之一时间内还款。当然，前提是有经济条件的话。
其实“等额本金”模式，个人认为如果要提前还款，也应该在前三分之一的期限还款，只不过还款的必要程度、节省的利息不如等额本息。
3、担心未来资金流有压力时
每个家庭的财务状况都处于变动中。
如果您未雨绸缪，能够料想到未来家庭的收支可能存在大幅减少，或者资产缩水的可能，进而给房贷带来困难的话，建议提前还款，解决后顾之忧。
这种情况，适合那些做个体生意的朋友们。
4、签订的是浮动协议
如果您当初和银行签订房贷合同时，约定的利率是“浮动”的话，那么未来央行一旦上调贷款利率，您的月供金额也会马上水涨船高。
但目前来看，央行上调基准利率的可能性并不高，但如果股市过热、带动房价继续高涨，则不排除上调可能，那个时候，您可以考虑是不是要提前还款，砍掉多余的利息。
5、当你要卖房时
有过二手房买卖的朋友都知道，一个产权完整的房子，比一个背着贷款的房子，能多卖一些钱。
贷款没还完的房子，要么买家先付钱还清贷款，要么双方到银行做“转按揭”处理，这都要额外多出一些手续，耗费更多精力。
所以，要想多卖几万块钱，建议先还清贷款（手头宽裕的话），之后再挂出去，这样既能卖个好价钱，交易手续也更渐变，钱也能尽快到手。